A segurança financeira é a consequência de um bom gerenciamento do seu capital. O gerenciamento é a base necessária para que você possa estabelecer metas e objetivos de curto, médio e longo prazo com mais tranquilidade.

Segurança financeira não se trata somente de uma diminuição dos seus gastos no dia a dia. De fato, isso ajuda bastante, inclusive para objetivos maiores, porém, vai além disso.

A segurança financeira está diretamente relacionada a disciplina e ao hábito, pois é através da prática deste raciocínio que se constroem hábitos equilibrados com o dinheiro.

Inclusive, para agir de forma estratégica na bolsa de valores ou qualquer outro tipo de investimento, é extremamente necessário agir de forma disciplinada para que você consiga escolher uma estratégia e respeitá-la até o fim.

Afinal quem não se planeja, pensa e desenvolve um plano (estratégia) e o segue a risca nunca vai conseguir bons resultados e melhorar o seu desempenho. Afinal como você vai saber o que melhorar se agir de forma desordenada e não sabe onde errou?

Veja que a todo momento estamos focando em dizer que você tem que ter disciplina, mente forte, não se deixar levar pelas emoções, se planejar e desenvolver bons hábitos em relação ao dinheiro.

Pois, a pessoa que lida com o dinheiro de forma racional equilibrada desenvolve uma boa disciplina para alcançar a segurança financeira depois a independência financeira e por fim a liberdade financeira.

Mas você sabe as diferenças entre estes 3 termos?

Sem entender estes 3 termos de fato, como você vai saber em que “estágio” da vida financeira você está e aonde quer chegar?

Por isso vamos explicar, para você!

1. Segurança financeira:

Segurança financeira é quando você consegue, através da sua renda principal, arcar com os seus custos de vida, quando consegue pagar todas as contas, como aluguel, água, mensalidades da escola, boletos, convênios etc.

Dentro da segurança financeira, há algumas etapas que devem ser seguidas, pois cada etapa minimiza os riscos financeiros e te aproxima da independência financeira. Estas etapas são:

1. Segurança básica;
2. Segurança contra imprevistos;
3. Segurança contra gastos futuros ou pré independência financeira.

A segurança básica pode ser entendida como uma reserva de proteção (emergência) para o pagamento das despesas básicas, caso você fique desempregado, ou se você for empreendedor ou empresário, no seu caso é para caso sua empresa e/ou empreendimento não esteja dando lucro o suficiente para manterás operações, ela consiga continuar funcionando até a retomada das operações, no caso do desempregado, até que consiga outro emprego.

A segurança contra imprevistos vai um pouco mais além, ela é destinada para imprevistos mais custosos que possam vir a surgir e por isso deve ser encarada com mais seriedade. Ela é para problemas como problemas de saúde, conserto inesperado do seu veículo, situações não programadas como essas.

Por fim, a segurança contra gastos futuros ou pré independência a financeira é onde há uma renda mensal que é gerada a partir de seus investimentos em negócios, empresas, no caso ações, ou seja, quando se acumula capital o suficiente para ter rendimentos como dividendos e/ou juros sobre capital próprio dos investimentos.

• Independência financeira

A independência financeira é algo que vai além da segurança financeira. Ter independência financeira é estar no ponto em que você tem renda(s) passiva(s), e esta(s) renda(s) mantem o seu custo de vida, ou seja, no ponto de independência financeira é sua renda passiva que garante sua segurança financeira.

Entendendo que a independência financeira é conquistada através de renda passiva vale lembrar como gerar esta renda passiva?

A renda passiva é gerada através de investimentos feitos em ativos que geraram um retorno para você. Portanto é através da regularidade dos investimentos que sua renda passiva aumentará e para conseguir encaixar os investimentos na sua realidade volte ao módulo 2 para entender melhor.

Voltando…

Aqui chegamos em um ponto bem importante, geralmente quando as pessoas conseguem a independência financeira, elas costumam aumentar os seus gastos devido a tranquilidade financeira que passam a ter. No entanto elas aumentam os seus gastos de forma que a renda passiva gerada ainda não é o suficiente para lidar com tantos gastos.

Por esta razão, o ideal é que mesmo com rendimento passivo a pessoas continuem trabalhando para ir aumento seu rendimento passivo e só então alcançar a liberdade financeira.

Desta forma, após esta etapa é preciso considerar a proteção do seu patrimônio.

A proteção patrimonial está mais atrelada ao autocontrole, que seria evitar as compras por impulso que atrasam os seus resultados na área financeira da sua vida.

O pode ser feito aqui é que, a partir do momento que sua renda passiva consegue arcar com seus custos básicos, você passe a trabalhar no que você goste e/ ou tenha vontade de fazer.

O foco é ir aumentando a renda passiva

• Liberdade financeira

A liberdade financeira é o ponto em que você consegue realizar os seus sonhos, é o momento em que você esta com um rendimento passivo suficiente para garantir sua segurança financeira e ele por is só garante o seu próprio crescimento, o famoso efeito snowball (bola de neve).

Neste momento os seus gastos terão um efeito muito pequeno na sua renda.

Vale muito dizer aqui que, nas etapas da segurança financeira, muitos possuem em seus gastos básicos, gasto com medidas prevencionistas, ou seja, no sentido das etapas da segurança financeira, alguns podem incluir em segurança básica seus convênios médicos, seus planos de saúde, seguros de carro etc. A etapa de segurança básica e segurança contra imprevistos é uma só, ou seja, já é básica para alguns.

Para aqueles que não tem no momento acesso os estes serviços o ideal é que siga etapa por etapa, para que também tenha uma vida financeira saudável.

Por fim, qual é a importância da segurança financeira?

A quem diga que dinheiro não é importante, mas apesar de não ser tudo na vida, é um grande erro dizer que dinheiro não é importante. Afinal tudo depende dele, tudo é conquistado através dele, já que ele é a principal moeda de troca para todos os bens e serviços.

A segurança financeira é extremamente importante não somente para questões financeiras, mas também para questões de convívio em família, para a realização de sonhos, para gerar um conforto, poder aproveitar mais o tempo etc.

Sem uma segurança nesse sentido, você não consegue fazer planos para o futuro, não é capaz de assumir grandes despesas planejadas, como comprar um carro, nem dar passos maiores em direção a investimentos valiosos para você, como comprar a casa própria ou bancar um bom estudo para o seu filho. É preciso ter segurança financeira para fazer planos e concretizá-los.

Por fim a segurança financeira, também é importante no sentido empresarial. Dado que através de um pensamento baseado na segurança financeira, uma empresa estabelece um conjunto de estratégias, ferramentas e ações com a finalidade de garantir a sua sobrevivência e expansão no mercado, mesmo diante de fatores externos como acontecimentos políticos e socioeconômicos de grande escala.

Em outras palavras, momentos de incerteza na economia sempre aconteceram e continuarão e, por isso a segurança financeira, é importante porque através de estratégias baseada na segurança financeira você desenvolve uma série de práticas para proteger seu emprego e/ou negócios dos efeitos de fatores externos, ou seja, situações que fogem do seu controle.