Quando entendemos esses dois termos, entendemos o porquê de investir e o porquê de termos um melhor controle de nossas finanças.

Na contabilidade, ativo se refere a tudo o que você possui, ou seja, tudo aquilo que adiciona valor ao seu patrimônio. Sendo assim, os ativos podem ser bens, valores, créditos e direitos que formam um certo patrimônio.

Por exemplo, se você é o dono de uma casa, como mencionamos acima, mesmo ela não gerando renda, ela é considerada um ativo. Se você tem um carro, o carro é um ativo embora o seu valor de mercado baixe com o tempo, ou seja, desvalorize. Na contabilidade, tudo o que uma empresa ou pessoa possui está contabilizado/ é considerado um ativo.

Já o passivo na contabilidade é tudo o que se deve, ou seja, tudo o que você precisa pagar a alguém, parcelas de financiamentos, do cartão de crédito, faturas mensais de assinaturas inclusive a casa que anteriormente a casa que antes classificamos como ativo.

Para entendermos melhor, vamos nos aprofundar no exemplo da casa, se você comprou uma casa financiada, a casa é o seu ativo e as prestações que você irá pagar serão o seu passivo. Para as empresas, quando compram um imóvel financiado, o imóvel vai para o ativo e o valor que a empresa deve ao banco fica contabilizado no passivo, por exemplo.

Partindo para a visão de Robert Kiyosaki, podemos entender como ativos coisas que trabalham por você que geram acréscimos de renda, coisas que se valorizam com o passar do tempo, ou seja, coisas que colocam dinheiro no bolso.

É importante entender que, não basta o bem gerar um acréscimo de valor ao seu patrimônio, ele obrigatoriamente tem que gerar uma receita para você e caso esse bem gere despesas somente será considerado ativo se a receita que o bem gerar for maior que a despesa que ele gera, pois a diferença entre a receita e despesa será a renda, ou melhor, o dinheiro colocado no bolso.

Para fixarmos isso , vamos ao exemplo de um apartamento. Supondo que você é dono de um apartamento e você o colocou para alugar por R$1000,00, mas ele tem custos de IPTU, água e luz, que vamos supor que somando estas despesas, fique em R$500,00.

Se fizermos o aluguel que você ganha menos as despesas que você tem com o apartamento, sobra R$500,00 de lucro,, dessa forma, o apartamento é um ativo!

Mas, vamos supor que as despesas triplicaram e agora se somarmos elas ficam em R$1500,00, mas você não aumentou o preço do aluguel e continua os mesmo R$1000,00.

Ao fazermos o valor recebido ( aluguel) menos o valor gasto ( despesas com o apartamento) temo um saldo negativo de -R$500,00, ou seja, agora o apartamento se tornou um passivo, pois está tirando o dinheiro do seu bolso.

Vimos duas interpretações sobre ativos e passivos, no entanto podem parecer um pouco confusas, por isso de maneira breve, podemos entender e diferenciar as interpretações da seguinte forma:

Em contabilidade tudo o que acrescenta valor no seu patrimônio total é um ativo mesmo que desvalorize e não gere nenhum tipo de renda, já para Kiyosaki é ativo quando gera um renda e consequentemente gera um aumento no valor do patrimônio total também.

Passivo para contabilidade são todas as dívidas ( somente dívidas e não o bem que você está pagando) que você possui, independente de qual seja . Para Kiyosaki, pode ser considerado passivo tudo aquilo que tira dinheiro de seu bolso e/ou não gera uma receita maior que as despesas.

Ativos financeiros são diferentes dos demais ativos que mencionei acima, eles são em sua natureza “de papeis” e na maioria das vezes eles são representados por um “documento”.

Mas como assim de papeis ?

Então, os ativos financeiro, são ativos que são negociados na bolsa de valores, e que são representados por um documento (contrato) que prova que você é o dono deste ativo.

Para facilitar o entendimento vamos a um exemplo prático:

Imagine que você já abriu sua conta em uma corretora e já esta investindo em ações e então, você compra R$1000,00 em ações da Petrobrás, por exemplo. Quando você compra ações (ativos financeiros) você está comprando o direito de propriedade daquela empresa, ou seja, você passa a ser sócio daquela empresa e o que comprova isso é o documento, papel, contrato, de compra que você adquiriu.

Dessa forma, você é dono de uma parte da empresa, e não de toda a estrutura.

Por isso é muito comum ouvir no mundo dos investimentos pessoas falando algo como:

“Comprei alguns papéis ontem”

Papéis (documento) = Ativos financeiros = Ações de empresas, cotas de fundos imobiliários, títulos de renda fixa.

Dessa forma, podemos entender ativos financeiros como a compra de direitos, seja de uma empresa, um fundo imobiliário e até mesmo de títulos públicos e privados. No entanto no caso de títulos públicos e privados você esta fazendo um empréstimo para o Governo e uma instituição financeira respectivamente, sendo assim isso já se classifica como crédito a receber, pois quando você investe nestes ativos, você recebe a garantia de retorno, sendo assim um crédito a receber, portanto um ativo financeiro.

Por fim, para concluir esta parte, a diferença ente ativos e ativos financeiro é a forma como são negociados, ativos financeiros em bolsas de valores e ativos comuns adquiridos em lojas, concessionárias etc.

Podemos classificar os ativos financeiros em três tipos: os que geram renda, os de reserva de emergência e os de crescimento de capital. Ter este grupo de ativos torna uma carteira mas saudável e balanceada. Vale lembrar que esta composição deve ser condizente com o perfil e os objetivos do investidor.

1. Ativos que geram Renda: ativos de geração de renda são aqueles selecionados com o intuito de garantir ao investidor uma fonte de renda. Cada tipo de ativo terá uma forma diferente de rentabilidade: juros, dividendos ou o pagamento de aluguéis são as mais comuns.
2. Ativos de reserva de emergência: ativos que possuam alta segurança e liquidez imediata, ou seja, que te permita vender a qualquer momento para alguma emergência. São ativos que funcionam como uma espécie de seguro a ser usado nos momentos de dificuldade financeira. São as opções dentro da renda fixa que combinam alto grau de segurança com alta liquidez.
3. Ativos de crescimento de capital: ativos com foco em crescimento do patrimônio, principalmente, a longo prazo. Vale lembrar que estes são os ativos mais arriscados e apresentam maior volatilidade. Isso faz com o que preço deles possa subir ou cair frequentemente. Portanto para este tipo de ativo é recomendável mais conhecimento e preparação.

Dessa forma, tendo em conhecimento os tipos de ativos, fica mais simples de se organizar e estabelecer uma estratégia, no momento em que for investir.

Já entendemos a diferença entre ativos, ativos financeiros e passivos. Agora vamos partir para dois conceito tão importantes quanto, renda passiva e renda ativa.

Renda ativa: se refere a todos o dinheiro recebido por um alguém de forma dependente diretamente do seu esforço e do seu tempo. Exemplos: salários, honorários, trabalho autônomo, comissão por vendas, etc. Dessa forma, podemos entender que a renda ativa é o dinheiro recebido como fruto de um trabalho tradicional.

Renda passiva:  se refere a todo dinheiro recebido por alguém de forma que exija pouquíssimo de esforço e do seu tempo, (quando expande sua receita sem que você aumente o seu esforço). Digo pouco, pois a até mesmo a renda passiva exige um mínimo de esforço, pois você precisará analisar com cuidado em que esta investindo e acompanhar seu ativo, por exemplo. Porém, com a renda passiva você tem a liberdade de aproveitar mais o seu tempo com coisas que gostaria de fazer e geralmente pode acompanhar seus ativos que geram renda passiva de diversos lugares e formas.

Alguns exemplos de renda passiva são, royalties, lucros, aluguel, investimentos.

Entendendo isso, podemos concluir que para ter uma boa “aposentadoria” é necessário ter muitos ativos financeiros ou ativos que gerem uma renda passiva.

Por isso se trata de um processo! Se seu objetivo é viver de renda, o caminho a ser seguido é o tradicional, investimento regular, ou seja, investir periodicamente, uma vez por mês, semana, um pouco por dia ou sempre que possível ( de forma consciente )!

Sendo assim, temos aqui duas coisas que são extremamente importantes: a primeira coisa, é entender que, um único investimento ( dependendo da proporção), não irá permitir que você viva de renda e por isso a necessidade de investir com regularidade e com foco no longo prazo, ou seja visando o momento da sua vida onde você pretende não depender de ir trabalhar todos os dias, ou melhor dizendo, o momento em que você deseja se aposentar. A segunda coisa é respeitar sua renda, ou seja, realizar aportes de forma organizada. Não invista tudo o que recebeu. Estabeleça uma quantidade fixa que você irá investir, sendo que ainda de para arcar com suas despesas e permita você ter um momento de lazer.

Agora se você é uma que pessoas que acredita que tem o suficiente para já gerar renda passiva, fique tranquilo pois aqui vou ensinar o que você deve fazer para gerar renda passiva, mas atente-se, é importante que você também seja regular nos aportes, pois quanto maior volume financeiro acumulado maior será a renda passiva gerada.

Por fim, é importante entendermos o porque de ser arriscado depender somente de renda ativa e não ter um planejamento financeiro bem organizado focando no longo prazo.

Quando falamos de renda ativa já entendemos que ela depende de nosso trabalho e do nosso tempo. Sendo assim se você não trabalhar você não ganha dinheiro e o mesmo acontece se você fica desempregado por muito tempo e não tem fonte de renda, ou se você é autônomo e não tem direito a aposentadoria do governo e também não acumulou reservas para se manter quando decidir para de trabalhar.

Ou seja, depender somente do nosso esforço é muito arriscado, pois nos obriga a ter que trabalhar para sempre literalmente até morrer, pois sem trabalho não há dinheiro.

Por fim é de extrema importância que seja considerado por todos a passarem a adquirir formas de renda passiva, pois não há como trabalhar para sempre e mesmo que desse, a vida não seria devidamente aproveitada como deveria. Momento em família, de alegria, de descanso, de prazer, seriam perdidos.