Conservador, moderado e arrojado ou agressivo. Cada investidor tem um perfil determinado a partir do seu apetite ou aversão a riscos financeiros. Saiba mais sobre cada um deles.

O que é perfil de investidor?

O perfil do investidor é uma classificação que cada investidor ou pessoa que aplica seu dinheiro em um produto de investimento recebe, ligada ao risco que está disposta a assumir com suas aplicações.

Em outras palavras: o perfil de investidor define qual tipo de investidor você é. 

Essa classificação de perfil é uma exigência da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), responsável por regulamentar todo o universo de investimentos, aplicações financeiras, instituições envolvidas e a bolsa de valores, entre outras coisas. 

Na instrução de número 539, a CVM fala sobre a necessidade de as instituições financeiras oferecerem aos clientes os produtos de investimento adequados aos seus perfis. 

Por isso, a grande maioria das instituições financeiras que oferecem produtos de investimento, principalmente corretoras de valores, fazem com seus clientes uma análise de perfil de investidor.

Como é a análise do perfil de investidor? 

Nada mais do que um questionário que deve ser respondido. É, na prática, uma avaliação para entender quais riscos o cliente está disposto a assumir ao fazer determinado investimento.

Com base no resultado, a instituição indicará quais são os produtos mais adequados para o cliente.

No mercado financeiro, se usa muito o termo suitability para falar sobre a adequação dos produtos de investimentos ao perfil do investidor.

É importante dizer que o perfil de investidor não é imutável – ou seja: os investidores podem mudar de perfil ao longo do tempo, principalmente quando começam a ganhar mais prática ao investir, conhecimento de como funciona o mercado financeiro e conforto com risco.

Quais são os perfis de investidor?

A Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) define que existem três grandes tipos de perfil do investidor: conservador, moderado e arrojado ou agressivo. Esses são os três principais perfis com que trabalham as instituições financeiras.

O perfil de investidor é o resultado de uma análise das suas características em relação a investimentos, e principalmente ao risco envolvido.

Simples de ser obtido através de algumas questões, o perfil de investidor serve para indicar a carteira de investimentos mais adequada para você.

E você sabia que ser fiel ao seu perfil de investidor (ou suitability) pode fazer a diferença na hora de ter sucesso em suas aplicações financeiras?

Assim, todos possuem um perfil de investidor, mesmo que você ainda não saiba qual é o seu.

A forma como você lida com os acontecimentos, por exemplo, é o que determina o seu perfil de investidor. É algo ligado a sua personalidade e objetivos. 

Agir contra a sua personalidade e metas em qualquer situação da vida é um erro que pode trazer consequências negativas. Fazer isso em seus investimentos pode ser ainda pior.

Ao ter mais dinheiro do que deveria aplicado em produtos financeiros incompatíveis com seu perfil, você tende a perder a tranquilidade.

Seja pelo risco de comprometer parte do capital a curto prazo ou ansiedade de estar deixando de ganhar dinheiro com produtos mais arrojados.

Então, você deve saber qual é o seu perfil de investidor antes de aplicar para poder garantir uma diversificação equilibrada do seu capital.

Neste texto, vamos falar tudo sobre o que é perfil de investidor, como você pode descobrir qual é o seu e quais investimentos são recomendados para cada tipo.

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