Poupança (um dos piores investimentos da renda fixa)

Esta é uma aplicação muito popular no Brasil, mas que há alguns anos não é mais recomendada, já que seu rendimento é muito baixo.

Você pode pensar, “mas então deve ser mais seguro, ágil e simples aplicar na poupança”. No entanto, esse investimento em grandes bancos perde em todos os fatores para outros investimentos da renda fixa.

O grande matador da poupança é um ativo ainda mais seguro e disponível. Trata-se do Tesouro Selic, que é emitido pelo próprio Governo e pode ser resgatado em 24 horas.

Então, se o seu gerente do banco sugerir que você invista na poupança (ou em qualquer outro produto financeiro do banco), não aceite a sugestão. Você pode aplicar com muito mais segurança e rentabilidade fora do banco.

Caderneta de poupança

A poupança também sofre os efeitos das mudanças na Selic. Isso porque seu rendimento, por definição, está atrelado à taxa:

• Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
• Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial.

Ou seja: com a Selic abaixo de 8,5% (como agora), a rentabilidade da poupança diminui – e muito!

A poupança é uma das aplicações financeiras que oferece menos ganhos ao poupador.

Desde 2012, o governo estabeleceu uma nova regra de cálculo que funciona da seguinte maneira:

• Se a taxa Selic for maior ou igual a 8,5% ao ano, a poupança terá rendimento de 0,5% ao mês mais a TR.
• Quando a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% a.a., a poupança terá um rendimento equivalente a 70% da Selic vigente no período.

Hoje, com a taxa básica de juros em 5,25% , a rentabilidade da poupança é de apenas 3,675% ao ano. 

Em 2019, descontada a inflação acumulada dos últimos 12 meses, quem deixou dinheiro na caderneta viu seu valor cair.

Isso mesmo: o retorno real da poupança no ano passado foi negativo: -0,05%.

Além disso, sua liquidez é baixa, fazendo com que você consiga acessar seus rendimentos apenas no aniversário da poupança, que ocorre a cada 30 dias.

Isso torna evidente a necessidade de buscar aplicações melhores e tão seguras quanto.

Os investimentos da renda fixa podem trazer retornos muito mais significativos.

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