Já abordamos a solução par esse tipo de situação, no entanto, vale a pena ter uma abordagem mais aprofundada sobre essa questão.

É preciso ter em mente alguns pontos importantes para lidar com isso. E são eles

• Geração de renda extra
• Controle financeiro
• Valor/hora

Já explicamos esses 3 pontos, porém você entende como eles trabalham juntos em situações de baixa renda?

Para facilitar o entendimento vamos trabalhar com 2 situações envolvendo 2 pessoas diferentes. O João e o Lucas

João é um Jovem de 18 anos que possui uma família estabilizada financeiramente o que permite que ele comece sua vida sem custos de vida, faculdade e etc. Em resumo tudo o que ele ganha do trbalho dele fica só para ele, não possui absolutamente nenuma despesa.

Essa é uma situação muito boa, não concorda?

Portanto, João está iniciando sua vida com salário, vamos supor R$1000,00, sem despesa alguma.

João tem conhecimento sobre finanças e faz o seu controle financeiro, ou seja, respeita o princípio de que deve gastar menos do que ganha, deve investir em conhecimento Life longlearnig, investe para o seu futuro e ainda possui dinheiro para desfrutar de um lazer caso queira.

João está numa vida equilibrada financeiramente, mas entende que o seu Valor hora está muito baixo e quer ganhar mais dinheiro e o seu emprego onde quer seguir carreira e tem chance de crescimento remunera, neste momento, pouco, sendo assim, gostaria de aumentar o seu Valor/Hora.

Neste caso João recorre a geração de renda extra para alcançar o seu objetivo

Podemos entender neste caso a situação de uma pessoa que está começando a vida, mas como esses conhecimentos e aplicam a pessoas que já estão mais a frente e cheias de dividas?

Vejamos Lucas

Lucas vive a situação clássica de muitas pessoas, uma vida financeira desequilibrada, ganha pouco e ainda por cima está com dívidas que superam a sua renda.

Lucas adquiriu conhecimento sobre finanças e entendeu que precisa dominar estes 3 princípios (Geração de renda extra, Controle financeiro, Valor/hora)

Lucas começa entendendo como gastos dele funcionam, quais são os gastos essenciais, os não essenciais, o quanto está recebendo atualmente, ou seja, ele faz um levantamento de suas finanças e faz o seu controle financeiro.

Partindo disso, Lucas entende que seu Valor/hora está muito baixo e que precisa aumentar isso com urgência e por isso recorre a geração de uma renda extra para conseguir se organizar financeiramente, o possibilitando pagar suas dívidas e ainda sim poupar para si.

Por fim, podemos entender que com estes 3 princípios é possível poupar com pouco dinheiro.

Entender sobre finanças é extremamente importante por isso, para não se enfiar em dívidas como não exemplo de João, e como sair delas no exemplo de Lucas.

IMPORTANTE: nem sempre investir e pagar suas dívidas ao mesmo tempo é a melhor opção,  tudo depende da sua previsão de recebimento ( do quanto você sabe que irá receber) e o quanto essa dívida representa da sua renda ( o quanto você deve e se as parcelas do que você deve cabem no orçamento mensal), se você tem uma certa segurança financeira e pode se assegurar de que sua saúde financeira não ficará comprometida, ou seja sua dívida está sobre controle, não há problema em fazer os dois ao mesmo. Porém, caso você esteja com dívidas e elas representam uma parcela que vai além de sua renda, foque em aumentar sua renda e/ou fazer com que as parcelas desta dívida fiquem mais leves, seja renegociando, seja pagando uma parte relevante dela para ela ficar menor e só então, se possível fazer, pague suas dívidas e invista ao mesmo tempo.

Vamos falar sobre isso de forma mais aprofundada no módulo 4

Tendo entendido os conceitos anteriores, gora fica mais simples estabelecer metas e alcança-las.

Mas há ainda há mais um termo que pode ajudar aa construir o hábito saudável para lidar com o dinheiro, afinal , lidar com dinheiro é ter disciplina, e desenvolver hábitos equilibrados.

Continuando,  o termo é diluição, supondo que você quer compra um carro, mas não tem o suficiente no momento atual. Então que vai fazer tirar um empréstimo? Claro que não!

Você irá diluir por um determinado tempo o valor que você precisa acumular, assim ficará ,ais simples de poupar sem que , em alguns casos) afete seu gerenciamento de forma tão significativa.

Vamos para um exemplo prático, você ganha R$2000,00 e tem as seguintes despesas ( pra entender o raciocínio por traz desta tabela, volte para o inicio que está bem explicada)

Renda	2000
Despesas	Valor em R$	Valor em %
cartão de crédito	100	5%
água/luz	100	10%
internet	100	5%
investimentos	600	30%
Total	500	50%
Sobra	1000	50%
Tendo em mente que sobra R$100,00 após as despesas e respeito a regra 40%, 30%, 20% e 10% a tabela ficará assim:
Grau de importância	Categorias	Resultado em R$
40%	Alimentação	400
30%	lazer	300
20%	Saúde	200
10%	Transporte	100
Total		1000

Esta é a tabela onde é feito o controle financeiro;

Mas agora nós temos uma meta, queremos um carro e vamos diluir o seu custo em 5 anos, por exemplo.

Supondo que o carro custa R$80.000,00

Se dividirmos por 60 meses (5 anos) teremos o valor de aproximadamente R$1334,00 por mês.

Dessa forma entendemos que é preciso gerar uma renda extra de R$1334,00

(cabe aqui lembrar que há casos em que não é necessário gerar uma renda extra, as vezes um simples remanejamento do dinheiro no seu controle financeiro basta, no entanto tenha em mente que você sacrificará algo para bater sua meta, por isso faça as alterações com cuidado e bastante lógica)

Assim, podemos ver que diluir nossas metas no tempo, facilita o compromisso em gerar o dinheiro para alcançá-las.

Somando a diluição no tempo, com o gerenciamento, valor/hora, e renda extra, você caminhará para uma vida financeira muito mais saudável.

Com base no que vimos, podemos concluir que de fato poupança não é sinônimo de privação, de deixar de fazer o que gosta, poupança é resultado de organização, planejamento e controle, do hábito e da disciplina.

Com o controle e a revisão dos seus gatos, é possível observar que alguns podem estar vivendo de forma muito extravagante e ainda endividados.

Este é o caso daqueles que sempre estão com dívidas atrasadas no cartão de crédito, mas todos os finais de semana saem e gastam muito. Veja que o problema não é sair todos os finais de semana, o problema é, o seu salário comporta/ da conta deste comportamento? faça essa pergunta a você mesmo(a) e revise os seus gastos.

Se é o seu caso de ter hábitos extravagantes em relação ao seu salário, você terá que mudar algumas coisas, como reduzir os passeios, por exemplo, desenvolver hábitos que se encaixem no seu salário ou aumentar a sua renda. O importante é não extrapolar o seu orçamento.

Contudo, poupar não é privar-se, mas sim organizar-se rumo a construção de uma vida financeira saudável para que você não se torne escravo do dinheiro, do trabalho, tenha noites mal dormidas etc.

Por fim, podemos concluir que é possível poupar sem se privar, basta que haja organização, e que você siga o planejamento que apresentamos a você, como exemplo, fazendo as alterações necessárias para a sua vida, de acordo com os seus gastos, desejos etc.