Nesta sessão iremos tratar sobre as vantagens e desvantagens do CDB.

• Facilidade: para investir em CDB, você só precisa ter acesso à internet e uma conta em uma instituição financeira, como as corretoras de valores.  A compra é totalmente online. Basta escolher o título que melhor corresponde às suas expectativas e aplicar em CDB. 

• Rentabilidade: um dos fatores de destaque do CDB é a sua rentabilidade. Hoje, é possível encontrar títulos que oferecem rendimentos acima de 100% do CDI. Assim, você pode ganhar acima do benchmark da renda fixa de forma segura e prática.

• Segurança: o CDB é muito conhecido pela sua segurança. Ao investir nesta aplicação, você conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Assim, se o emissor falir, você não perde o valor aplicado (o que está dentro de limite de proteção). 

• Diversificação: o investimento em CDB costuma ser indicado para a diversificação dos investimentos, ou seja, ele pode ser um aliado poderoso para aumentar os rendimentos da sua carteira. Com esse equilíbrio, é possível manter os bons retornos, mesmo quando há turbulências no mercado. 

• Liquidez: o CDB tem se tornado um investimento flexível. Com as inúmeras opções disponíveis no mercado, está cada vez mais comum encontrar ativos com prazo de liquidez menor. Ou seja está se tornando cada vez mais comum CDBs com liquidez diária. Então, se você quer investir em CDB, mas precisará utilizar o dinheiro antes da data do vencimento, o ideal é optar pelos ativos que possuem liquidez diária. Caso contrário, o prazo de liquidação elevado será uma desvantagem. 

• Imposto de Renda: a tributação do Imposto de Renda pode ser considerada uma desvantagem do CDB. Mesmo assim, é importante sempre calcular o rendimento líquido da aplicação, que considera seus custos. Se você fizer a análise completa, muitas vezes o retorno oferecido compensa a alíquota do IR.

• Vencimento: mais uma desvantagem pode ser a questão do vencimento do título, que normalmente varia entre três meses e cinco anos, com a exceção daqueles com liquidez diária. Há também o prazo de carência, período em que o CDB não pode ser resgatado. Os prazos variam conforme a instituição financeira, mas você pode se organizar para eles. Para se prevenir de imprevistos de liquidez, a dica é ter uma reserva em aplicações bastante líquidas. O próprio CDB pode ter liquidez diária, como você viu. Tesouro Selic ou Fundos DI também são alternativas para quem precisa de mais acessibilidade em parte da carteira.

• IOF: outro ponto que merece atenção no CDB e em outras aplicações é a cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Contudo, ela incide apenas sobre investimentos inferiores a 30 dias e a alíquota diminui a cada dia. Apesar de começar em 96% dos rendimentos, ela não será uma desvantagem para quem faz resgates depois de um mês de aplicação.